Получить кредит в банке Открытие

Как получить кредит от банка Открытие

Банк «Открытие» выдает кредиты физическим и юридическим лицам на разные цели. В этой статье вы узнаете, как получить выгодный кредит банка «Открытие».

Как подобрать займ

На официальном сайте «Открытия» есть калькулятор, в котором можно рассчитать, сколько придется переплатить с учетом срока, процентной ставки и ежемесячного платежа. Программа покажет точную сумму и предложит наиболее подходящий вашим возможностям план.

Обязательно воспользуйтесь калькулятором, чтобы понять, способны ли вы вовремя погасить задолженность. Если уже после заключения договора окажется, что вам не хватает средств, изменить условия будет крайне сложно.

Виды кредитов

Требования к физическому лицу

Если вы берете кредит для каких-то покупок, а не развития бизнеса, то вам нужно соответствовать ряду требований:

  1. Возраст: 21-68 лет.
  2. Минимальный ежемесячный доход: 15 тысяч рублей.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Наличие регистрации и проживание в регионе, где есть отделения банка.
  5. Официальное трудоустройство. Вы также должны проработать не менее 3 месяцев на последнем месте, а общий стаж должен составлять более года.

Стоит обратить внимание на то, что кредит выдадут только дееспособному человеку, то есть гражданину, который имеет права, осуществляет обязанности и несет ответственность за свои поступки. Некоторые группы инвалидов не обладают дееспособностью, например психически больные люди.

Если вы соответствуете требованиям, приступайте к сбору пакета документов. В него входят:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Трудовая книжка.
  5. Пенсионное удостоверение (только для пенсионеров).
  6. Контракт с учебным заведением (для студентов).

Если вы получаете заработную плату на карту «Открытие», то банк обычно требует только паспорт, так как другую информацию может взять в своей базе данных.

Стоит также уточнить, что организация берет в расчет доход, получаемый не только на официальном месте работы, но и из других источников, например фриланса. Срок принятия решения варьируется от 30 минут до 2 рабочих дней. Время зависит от загруженности офиса, требуемой суммы, кредитной истории и ряда других факторов.

Как подать заявку на потребительский кредит

Сейчас вы можете подать заявку на выдачу кредита на официальном сайте или в отделении банка. При обращении в офис компании вам нужно передать пакет документов менеджеру и в ходе беседы рассказать, для чего нужен кредит и т.д.

Для оформления же онлайн-заявки нужно:

  1. Зайти на портал «Открытия».
  2. Открыть раздел с кредитными продуктами.
  3. Выбрать подходящий тариф.
  4. Тапнуть на кнопку «Заполнить заявку».
  5. Указать персональную информацию и номер телефона.
  6. Ввести подтверждающий код.
  7. Заполнить поля с паспортными данными, ежемесячными доходом и расходами.

После этого данные поступят в кредитный отдел банка, где специалист обработает их и примет решение, выдать займ или отказать. Чаще всего «Открытие» идет навстречу и одобряет заявки, однако люди с плохой историей и нестабильным доходом со 100% вероятностью получат отказ.

Если банк согласится выдать деньги, вам перезвонит менеджер и предложит завести бесплатную дебетовую карту, на которую и поступят средства. Он попросит подтвердить желание получить кредит, после чего предложит прийти в ближайшее отделение «Открытия» и подписать договор.

На встрече менеджер повторит условия кредита, расскажет о штрафах за нарушение условий. В это же время он попросит написать свое имя латиницей и кодовое слово, которые необходимы для изготовления пластика.

Карта будет готова в течение 3 рабочих дней. Ее можно забрать в отделении банка и там же активировать. После активации останется подождать не более 24 часов, пока компания переведет деньги.

Условия кредита для физических лиц

Полный перечень условий можно посмотреть на странице банковского продукта. В качестве примера рассмотрим потребительский кредит наличными:

  1. Процентная ставка: 8,5% в первый год и от 10,5% в последующие годы.
  2. Срок: до 60 месяцев.
  3. Сумма: до 5 миллионов рублей.

Обратите внимание на то, что вы можете снизить процентную ставку, если оформите страховку, которая защитит вас в случае серьезной травмы и потери работоспособности, а в случае гибели сумма может покрыть задолженность.

Выдает ли «Открытие» кредиты малому бизнесу

Сейчас в России активно поддерживают начинающих бизнесменов, поэтому в банке предприниматели могут получить целый ряд услуг. Среди них:

  1. Помощь при регистрации компании.
  2. Открытие расчетного счета и выпуск пластиковых и виртуальных карточек.
  3. Разработка зарплатного проекта.
  4. Выдача кредитов.
  5. Эквайринг и т.д.

Условия кредитования для предпринимателей

Людям, которые нуждаются в деньгах для развития бизнеса, предлагаются особые условия. Процентная ставка и срок рассчитываются индивидуально в зависимости от рентабельности и возможностей предприятия.

Банк выдает займ, если бизнесмен планирует их потратить на:

  1. Инвестирование в бизнес, например: покупка инвентаря, аппаратуры или их ремонт, аренда помещения.
  2. Пополнение оборотных средств.
  3. Рефинансирование уже имеющихся задолженностей.

Обратите внимание на то, что в некоторых случаях заемщик должен найти поручителей, которые смогут погасить задолженность, если он не сможет это сделать. Поручителем имеет право стать физическое и юридическое лицо, владеющее частью уставного капитала организации или включенное в периметр консолидации.

По некоторым кредитным продуктам необходимо оставить в залог движимое или недвижимое имущество, векселя финансовой организации. Сейчас залог в основном нужен только для займов на сумму от 50 миллионов рублей.

Комиссии

Если клиент оставляет что-либо в залог, то при оформлении договора необходимо присутствие нотариуса. Банк может заплатить за его услуги, но стоимость будет прибавлена к общей сумме займа. При изменении условий договора компания взимает 5000 рублей.

Для тех, кто не выполняет условия договора, процентная ставка поднимается на 1%.

Требования к юридическим лицам

Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации, которое было получено более чем 3 месяца назад. Предприятие же должно быть зарегистрировано не менее:

  • 6 месяцев, если бизнесмен готов сделать залоговый вклад;
  • 12 месяцев, если компания относится к малому бизнесу;
  • 1,5 года во всех других случаях.

Важным условием успешной выдачи займа является положительная кредитная история. Те, кто в прошлом просрочивали займ, объявляли себя банкротом, скорее всего, не получат займ.

Если вы и ваша компания отвечают всем требованиям банка «Открытие», то подайте заявку и соберите пакет документов, в который входят:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (только для ИП).
  3. Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  4. Копия лицензии (нужна только для предприятий из отдельных отраслей, например медцентры, магазины, торгующие алкоголем).
  5. Налоговая декларация.
  6. Отчетная документация. Она нужна в тех случаях, когда банк не уверен в прибыльности предприятия.

Как оформить кредит

Чтобы получить деньги, сначала нужно отправить онлайн-заявку. Для этого:

  1. Зайдите на сайт.
  2. Заполните анкету. В ней нужно указать фамилию, имя и отчество заемщика, название организации.
  3. Укажите сумму и срок кредита.
  4. Выберите офис, в котором хотели бы заключить договор.
  5. Введите данные о компании.
  6. Согласитесь на обработку персональной информации и отправьте анкету.

После проверки менеджер отправит СМС, в котором будет сказано решение банка. Если он одобрил выдачу, придите в указанный в сообщении офис организации с документами и подпишите кредитный договор.

Виды кредитов для предпринимателей и их условия

В банке «Открытие» бизнесменам предлагают целый ряд займов, которые различаются по цели, максимальной сумме, сроку и другим условиям. Рассмотрим часть из них.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемой кредитной линией называют особый вид кредитования, при котором компания будет получать всю сумму не сразу, а периодически. Обычно данный план используют для пополнения оборотных средств, но он подходит и для рефинансирования других займов, если у предпринимателя недостаточно средств для их обслуживания.

Условия:

  • Сумма: от 300 000 рублей.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 6,9%.

«Универсальный»

Это удобный план, который подходит не только малому бизнесу, но и среднему, и даже крупному. Он называется универсальным, потому что нет ограничений на максимальную сумму кредита. Деньги можно использовать для любых целей.

Условия:

  • Сумма: от 300 000 рублей.
  • Срок: до 15 лет.
  • Процентная ставка: от 6,9%.

Обратите внимание! Если вы не планируете оставлять в залог имущество, то максимальный срок сокращается до 2 лет.

Экспресс-кредит

Главным преимуществом экспресс-кредита является скорость оформления: заявку рассматривают в течение 3 рабочих дней, а деньги поступают уже через 24 часа после одобрения. Однако в этом случае значительно увеличивается процентная ставка.

Данный продукт больше всего подходит для малого бизнеса, который не нуждается в крупном займе на длительный срок.

Условия:

  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 рублей.
  • Срок: до 3 лет.
  • Процентная ставка: от 9,95%.

Поручители и залог при оформлении экспресс-кредита не требуются, однако вы можете предоставить их для снижения ставки.

Овердрафт

Овердрафт — это особый вид кредита, который берется автоматически в том случае, когда на пластиковой карте недостаточно средств для покупки. Чтобы пользоваться им, вам нужно получить соответствующую карточку и выбрать один из 2 тарифов:

  1. «Стандартный». Максимальная сумма займа рассчитывается с учетом только оборота по расчетному счету в банке «Открытие».
  2. «Авансовый». Учитываются обороты в других финансовых организациях.

Овердрафт подключается бесплатно. Условия:

  • Сумма: не более 5 000 000 рублей.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 6,9%.

Чтобы гасить задолженность, вам не нужно что-либо делать, банк автоматически спишет сумму долга из средств, поступающих на баланс.

Рефинансирование

Если вы хотите изменить условия нынешнего кредита в другом банке, оформляйте рефинансирование в «Открытии». Компания погасит вашу задолженность и предложит более выгодную ставку.

Условия:

  • Сумма: от 300 000 рублей.
  • Срок: до 10 лет.
  • Ставка: от 6%.

Для молодых предпринимателей

Для начинающих предпринимателей создан еще один кредит, который намного легче получить. Не нужно приносить справки о прибыльности компании или иметь регистрацию, поэтому займ часто используют для открытия бизнеса.

Условия:

  • Сумма: до 2 000 000 рублей.
  • Срок: до 3 лет.
  • Процентная ставка: от 9,7%.

На выкуп залогового имущества

Если у вас забрали имущество из-за несоблюдения условий договора, его все еще можно выкупить, оформив данный кредит. Условия:

  • Сумма: от 300 000 рублей.
  • Срок: до 15 лет.
  • Ставка: от 7,5%.

На покупку франшизы

Для тех, кто планирует открыть предприятие по франшизе, например ресторан быстрого питания Burger King, предусмотрен особый тарифный план. Чтобы получить займ, нужно соблюсти ряд условий:

  1. Франчайзер (тот, кто выдает разрешение на использование наименования и логотипа) работает не менее 3 лет.
  2. Договор с франчайзером зарегистрирован в Роспатенте.

После получения кредита предприниматель обязан предоставить подтверждение того, что запустил бизнес и постепенно выходит на точку безубыточности.

Условия:

  • Сумма: до 10 000 000 рублей.
  • Срок: до 10 лет.
  • Процентная ставка: от 6,9%.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: