В последнее время все больше граждан обращается за ипотечным кредитованием в банк Открытие. Это быстрорастущая организация, предоставляющая множество привлекательных программ по ипотекам. Предлагаем подробно разобрать их, а также инструкцию по подаче заявки.
О компании
Банк «Открытие» — это универсальная финансовая компания, предоставляющая целый спектр банковских услуг. Среди них и ипотека для граждан по 14 различным программам. Рассматриваемая компания является надежной, поскольку имеет специальную лицензию и аккредитована Центральным Банком Российской Федерации. Немного чисел:
- Филиалы в 73 субъектах РФ;
- 526 центров обслуживания клиентов;
- Более 33 тысячи банкоматов по всему миру.
Рассматриваемый банк существует с 1993 года. За это время он вошел в ТОП-10 по России. Здесь поддерживаются все направления современного банкинга: обслуживание физических лиц, работа с представителями бизнеса, инвестиции, индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также индивидуальный банкинг.
В состав рассматриваемой группы входят следующие компании:
- Открытие Брокер;
- УК Открытие;
- НПФ Открытие;
- Открытие Факторинг;
- Балтийский лизинг;
- Точка;
- Росгосстрах.
Ипотека от банка Открытие
Теперь рассмотрим все предложения банка, относящиеся к ипотечному кредитованию. Всего предлагается 14 программ, среди которых каждый сможет найти для себя подходящий вариант.
С описанием и условиями всех доступных вариантов можно ознакомиться в наглядной таблице ниже.
| Название ипотечной программы | Краткое описание | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Период ипотеки | Возможная сумма кредита |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека с государственной поддержкой | Предложение для тех, кто может рассчитывать на льготные условия, предоставленные на основе государственной программы | От 5.99% | От 15% | До 30 лет | До 12 миллионов рублей |
| Новостройка | Деньги на покупку жилья на первичном рынке от застройщика. Стоит отметить, что компания должна быть аккредитована самим банком. Иными словами, купить квартиру можно не в любой новостройке. | От 7.5% | От 10% | До 30 лет | До 50 миллионов рублей |
| Вторичное жилье | Деньги на покупку жилья на вторичном рынке с рук. Также можно приобрести последнюю долю. Сама недвижимость должна быть оценена сотрудником банка. | От 7.6% | От 10% | До 30 лет | До 50 миллионов рублей |
| Рефинансирование | Предложение для тех, у кого уже есть активная ипотека как в Открытии, так и других банках. Вы получите деньги, чтобы закрыть предыдущий договор, и составить новый с более выгодными условиями. | От 7.5% | От 20% | До 30 лет | До 50 миллионов рублей |
| Семейная ипотека | Если у вас есть полноценная семья с детьми, то можно рассчитывать на льготные условия. Банк получает их по государственной программе и предоставляет своим клиентам. | От 4.65% | От 15% | До 30 лет | До 12 миллионов рублей |
| Вторичное жилье на материнский капитал | Как можно догадаться из названия, в этом случае вы можете приобрести жилье на вторичном рынке с рук, воспользовавшись официальным сертификатом материнского капитала. | От 7.6% | От 10% | До 30 лет | До 50 миллионов рублей |
| Новостройка на материнский капитал | Как и в предыдущем случае, это предложение предназначено для молодых семей с детьми. У вас должен быть неиспользованный материнский капитал. Новая квартира должна быть реализована застройщиком, аккредитованным рассматриваемым банком. | От 7.5% | От 10% | До 30 лет | До 50 миллионов рублей |
| Военная ипотека | На очереди предложение, предназначенное для военнослужащих. Участники государственной программы НИС могут подать в банк «Открытие» заявку и получить собственную квартиру. | От 7.6% | От 20% | До 29 лет | Определяется в индивидуальном порядке |
| Рефинансирование военной ипотеки | Работает как обычное финансирование, однако относится только к военным ипотекам от участников НИС. | От 7.3% | От 10% | До 29 лет | Определяется в индивидуальном порядке |
| Апартаменты | Предложение для тех, кто хочет приобрести апартаменты в доме как на первичном, так и вторичном рынке жилья. | От 7.8% | От 20% | До 30 лет | До 30 миллионов рублей |
| Свободные метры | Если у вас есть собственная квартира, то можно приобрести еще одну в ипотеку. Для этого документы на первую передаются банку в качестве залога. Подходит как жилье на первичном, так и на вторичном рынке. | От 9.5% | От 20% | До 30 лет | До 30 миллионов рублей |
| Ипотека Плюс | Если у вас есть собственная квартира, то вы можете сделать в ней хороший ремонт или приобрести еще один объект недвижимости. В таком случае собственность передается в качестве залога. | От 10.5% | От 20% | До 15 лет | До 15 миллионов рублей |
| Загородный дом | Как можно догадаться из названия, этот вариант предназначен для тех, кто хочет купить загородный домик. | От 8.5% | От 30% | До 30 лет | До 15 миллионов рублей |
| Дальневосточная ипотека | Существует государственная программа, позволяющая приобрести жилье на Дальнем Востоке по невероятно привлекательным условиям. | От 2% | От 15% | До 20 лет | До 6 миллионов рублей |
Дополнительные расходы
При оформлении ипотеки по любой из описанных программ возникнут некоторые дополнительные расходы. Стоит знать о них перед тем, как подавать заявку. Их перечень выглядит следующим образом:
- Оценка недвижимости может облачиться в расходы, особенно если пользоваться услугами независимого заемщика;
- Добровольная страховка, которая может снизить процентную ставку. Ее услуги оплачиваются каждый год и зависят от предложения страховой компании;
- Аренда ячейки или оплата аккредитива в случае необходимости;
- При предоставлении некоторых документов придется оплатить услуги нотариуса;
- Государственная пошлина за регистрацию договора купли-продажи;
- Использование услуг специалистов, которые помогут собрать документы, составить заявления и так далее.
Требования к заемщикам
Очевидно, получить ипотеку может не каждый желающий. Необходимо отвечать определенным требованиям. Их основной список выглядит следующим образом:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории нашего государства;
- Минимальный возраст — 18 лет;
- Максимальный возраст — 70 лет;
- Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
- Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев;
- Если потенциальный заемщик находится в браке, то супруг или супруга выступает в качестве солидарного заемщика, поскольку будет претендовать на это имущество в дальнейшем.
Солидарными заемщиками могут стать только определенные лица. А именно:
- Законные супруги;
- Гражданские супруги;
- Близкие родственники заемщика: родители, дети, братья, сестры и так далее.
Кто не может получить ипотеку в банке Открытие
Есть определенные группы лиц, которые могут не рассчитывать на получение ипотечного кредитования. Если вы входите в следующий список, то подача заявки не имеет смысла:
- Телохранители;
- Работники казино, букмекерских контор и других игорных заведений;
- Сотрудники любых компаний, чей доход не является фиксированным, а зависит от множества факторов. Например, риелторы;
- Граждане, которые не работают официально с соответствующим оформлением по ТК РФ.
Оценка платежеспособности заемщика
В отличие от обычных кредитов наличными, при оформлении ипотеки всегда нужно подтвердить свою платежеспособность. Для этого подойдут следующие категории дохода:
- Пенсия;
- Официальная заработная плата по трудовому договору;
- Премии;
- Доход от работы по совместительству;
- Предпринимательская деятельность;
- Прибыль от аренды жилых или коммерческих помещений (с договором).
Документы для подтверждения платежеспособности
В качестве подтверждения своих доходов банк принимает только следующие виды бумаг:
- Стандартная форма 2-НДФЛ;
- Справка, составленная работодателем по форме банка с соответствующими печатями и подписью непосредственного начальника или бухгалтера;
- 3-НДФЛ;
- Выписка из банковского счета;
- Справка о размере пенсии;
- Если вы занимаете высшие руководящие посты, то необходимо предоставить учредительный документ с составом руководителей, в числе которых будет и имя потенциального заемщика.
Оформить онлайн ипотеку в банке Открытие
Теперь рассмотрим инструкцию, которая позволит подать заявку на ипотеку в рассматриваемой финансовой организации. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:
- Перейдите по следующему веб-адресу: https://www.open.ru/ipoteka.
- На первом этапе потребуется заполнить следующие поля:
- ФИО;
- Подходящая ипотечная программа;
- Ваш контактный телефон.
- Дайте согласие на обработку персональных данных и кликните по «Продолжить».
- Теперь нужно подтвердить указанный телефон. Введите код, полученный в качестве сообщения на смартфон. Перейдите по ссылке «Изменить номер телефона», если ошибочно указали неправильную сим-карту.
- На втором этапе заполняются следующие поля:
- Паспортные данные;
- Пол;
- Адрес регистрации;
- Семейное положение.
- При необходимости можно добавить созаемщика и заполнить те же поля для него. Или сразу задействовать меню «Продолжить».
- Следующий шаг:
- Среднемесячная прибыль за вычетом налогов;
- Являетесь ли вы зарплатным клиентом этого же банка (в таком случае подтверждать доход не нужно);
- Как вы собираетесь подтвердить свои доходы;
- Регион, где планируется приобрести жилье по ипотеке;
- Электронная почта.
- Осталось лишь еще раз кликнуть по «Продолжить».
- После этого вы увидите таймер. Это время, которое требуется системе банка для проверки данных и вынесения предварительного решения. Если все хорошо, то вы сможете продолжить и получить ипотеку в Открытии.
Как пользоваться ипотечным калькулятором банка Открытие
На официальном сайте компании реализован удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно примерно рассчитать ежемесячный платеж и другую полезную информацию. Это поможет вам выбрать подходящую программу и другие параметры услуги.
Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:
- Перейдите на официальный сайт компании, где реализован ипотечный калькулятор.
- Заполните следующие поля:
- Ипотечная программа;
- Стоимость недвижимости;
- Объем первоначального взноса;
- Период ипотеки;
- Не подтверждать официальный доход (процентная ставка увеличивается).
- Сразу после этого система произведет все необходимые расчеты и отобразит результат справа, как показано на скриншоте ниже.
Важно отметить, что здесь вы получите лишь примерные данные. Для определения точной информации лучше обратиться к сотрудникам отдела ипотечного кредитования.
Мобильное приложение
После оформления услуги рекомендуется установить бесплатное приложение банка. В нем вы сможете отслеживать все свои счета и вовремя вносить платежи по задолженности. Тут же отображается график платежей, есть возможность связаться с сотрудниками банка, проверять котировки на курсов бирже и многое другое.
Воспользуйтесь следующими веб-адресами для установки:
Контакты
В заключение рассмотрим актуальные контактные данные рассматриваемой финансовой компании, по которым можно связаться со специалистами. Они готовы провести бесплатную консультацию, ответить на ваши вопросы, а также помочь подать заявку на ипотеку.
-
Горячая линия:
- Круглосуточный бесплатный номер, доступный по всей России: 8 (800) 444-44-00;
- Платный номер для тех, кто звонит из другой страны: +7 (495) 224-44-00;
- Электронная почта для прямых обращений: info@open.ru;
- Адрес главного офиса (сюда можно направить корреспонденцию): город Москва, улица Летниковская, дом 2, строение 4;
- Социальные сети:
- ВКонтакте: https://vk.com/otkritiecorp;
- Фейсбук: https://www.facebook.com/otkritie;
- Инстаграм: https://www.instagram.com/open.bank/;
- YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCbklhLzhFCxfRyh-iramSJQ;
- Твиттер: https://twitter.com/otkritie.
